Sektor teknologi kewangan (FinTech) di Malaysia telah mengalami perkembangan pesat sejak beberapa tahun kebelakangan ini. Syarikat FinTech yang menawarkan penyelesaian inovatif dalam bidang kewangan telah mencipta peluang baharu dalam ekosistem kewangan Malaysia, dari pembayaran digital sehingga ke perkhidmatan pinjaman dalam talian. Walau bagaimanapun, dengan perkembangan pesat ini datangnya tanggungjawab besar dalam memastikan bahawa syarikat-syarikat FinTech mematuhi peraturan yang telah ditetapkan oleh pihak berkuasa tempatan.
Kepatuhan terhadap peraturan adalah aspek penting dalam pembangunan ekosistem FinTech yang mampan. Syarikat-syarikat FinTech perlu mengikut piawaian undang-undang dan peraturan yang ditetapkan untuk mengelakkan masalah hukum dan untuk membina kepercayaan pengguna. Dalam artikel ini, kita akan membincangkan persekitaran kepatuhan dan peraturan yang berlaku kepada syarikat-syarikat FinTech di Malaysia, dengan penekanan kepada Kepatuhan FinTech Malaysia.
Pengenalan Kepada Sektor FinTech di Malaysia
Sektor FinTech di Malaysia merujuk kepada penggunaan teknologi untuk memberikan perkhidmatan kewangan yang lebih efisien, selamat, dan inovatif. Dengan sokongan daripada kerajaan dan agensi pengawal selia, sektor ini telah berkembang pesat dengan banyak syarikat baru muncul dalam pelbagai subsektor seperti pembayaran digital, insurans teknologi (InsurTech), pinjaman peer-to-peer (P2P), dan juga perkhidmatan perbankan digital.
Pembangunan pesat dalam sektor ini juga diiringi dengan cabaran besar dalam memastikan bahawa syarikat-syarikat FinTech beroperasi dalam lingkungan yang sah dan mematuhi undang-undang yang ditetapkan. Oleh itu, aspek kepatuhan dan peraturan menjadi isu utama yang perlu diberi perhatian oleh pemain industri ini.
Persekitaran Kepatuhan di Malaysia
Di Malaysia, terdapat pelbagai peraturan dan undang-undang yang mengawal selia syarikat-syarikat FinTech. Peraturan ini bertujuan untuk menjaga integriti sistem kewangan negara dan memastikan bahawa pemain industri bertanggungjawab dalam pengendalian data pengguna serta memastikan perlindungan terhadap kepentingan pengguna dan pelabur.
Syarikat FinTech di Malaysia perlu mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh pelbagai pihak berkuasa seperti Bank Negara Malaysia (BNM), Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC), serta agensi penguatkuasaan lain yang relevan. Kepatuhan kepada peraturan ini adalah penting bagi memastikan kestabilan dan keberlanjutan industri FinTech di negara ini.
Peraturan Utama untuk Syarikat FinTech di Malaysia
Beberapa peraturan utama yang mengawal selia syarikat FinTech di Malaysia merangkumi undang-undang yang berkaitan dengan kewangan, perlindungan data, anti pengubahan wang haram (AML), serta perlindungan pengguna. Berikut adalah beberapa peraturan penting yang perlu dipatuhi oleh syarikat-syarikat FinTech di Malaysia:
1. Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 (FSA)
Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 (FSA) adalah undang-undang utama yang mengawal selia sektor kewangan di Malaysia, termasuklah sektor FinTech. FSA memberikan kuasa kepada Bank Negara Malaysia (BNM) untuk mengawal dan memantau perkhidmatan kewangan yang disediakan oleh bank dan institusi kewangan lain. Dalam konteks syarikat FinTech, FSA memberi garis panduan mengenai perkhidmatan kewangan yang boleh diberikan oleh syarikat-syarikat ini dan memantau risiko yang mungkin timbul.
Sebagai contoh, syarikat FinTech yang terlibat dalam pinjaman peer-to-peer (P2P) atau crowdfunding perlu mematuhi garis panduan yang ditetapkan di bawah FSA dan mendapatkan lesen yang sesuai daripada BNM.
2. Akta Bank Negara Malaysia 2009 (BNM Act)
Akta Bank Negara Malaysia 2009 memberikan kuasa kepada Bank Negara Malaysia untuk mengawal selia semua aspek kewangan negara, termasuk aktiviti kewangan digital yang dilaksanakan oleh syarikat FinTech. Akta ini menetapkan pelbagai peraturan dan garis panduan yang perlu diikuti oleh syarikat-syarikat yang menyediakan perkhidmatan kewangan, termasuk perkhidmatan pembayaran digital, pinjaman dalam talian, dan pelaburan.
Akta BNM juga menggariskan peraturan mengenai keperluan modal, pengawasan dan pengendalian risiko dalam sistem kewangan, serta prosedur untuk melaporkan aktiviti yang mencurigakan atau yang berisiko tinggi.
3. Akta Perlindungan Data Peribadi 2010 (PDPA)
Kepatuhan kepada Akta Perlindungan Data Peribadi 2010 (PDPA) adalah aspek penting dalam operasi syarikat FinTech, terutamanya kerana syarikat-syarikat ini berurusan dengan data peribadi pengguna secara meluas. PDPA memberikan perlindungan terhadap data peribadi individu dan memastikan bahawa syarikat yang mengumpul, menyimpan, atau memproses data peribadi mematuhi prinsip-prinsip privasi yang ditetapkan.
Syarikat FinTech perlu memastikan bahawa mereka mempunyai langkah-langkah yang mencukupi untuk melindungi data pengguna daripada kebocoran atau penyalahgunaan. Mereka juga perlu memastikan bahawa pengguna diberikan hak untuk mengakses dan mengawal data peribadi mereka.
4. Peraturan Anti Pengubahan Wang Haram dan Pencegahan Pembiayaan Keganasan (AML/CFT)
Syarikat FinTech juga tertakluk kepada peraturan anti pengubahan wang haram (AML) dan pencegahan pembiayaan keganasan (CFT). Ini adalah satu set peraturan yang bertujuan untuk mencegah aktiviti kewangan yang berkaitan dengan jenayah, seperti pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan. Syarikat FinTech perlu melaksanakan langkah-langkah untuk mengenal pasti dan mengesahkan identiti pelanggan mereka, memantau transaksi yang mencurigakan, dan melaporkan sebarang aktiviti yang berisiko tinggi kepada pihak berkuasa.
5. Akta Sekuriti 2007
Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) mengawal selia aktiviti pasaran modal di Malaysia, termasuklah aktiviti yang berkaitan dengan pelaburan dalam teknologi kewangan. Sekiranya syarikat FinTech menawarkan platform pelaburan atau crowdfunding, mereka perlu mematuhi peraturan yang ditetapkan di bawah Akta Sekuriti 2007.
Syarikat FinTech yang terlibat dalam bidang ini perlu mematuhi syarat-syarat kelulusan daripada SC, termasuklah peraturan mengenai perlindungan pelabur, pengurusan risiko, dan pengawasan pasaran.
Cabaran Kepatuhan FinTech di Malaysia
Walaupun Malaysia mempunyai peraturan yang komprehensif untuk sektor FinTech, terdapat beberapa cabaran dalam memastikan kepatuhan kepada peraturan-peraturan ini. Beberapa cabaran utama adalah seperti berikut:
1. Kesesuaian Peraturan untuk Teknologi yang Cepat Berkembang
Salah satu cabaran terbesar adalah kesesuaian peraturan yang wujud dengan perkembangan teknologi yang sangat pesat. Teknologi kewangan sering kali berkembang lebih pantas daripada kemampuan pihak berkuasa untuk menggubal peraturan yang relevan. Ini menyebabkan peraturan yang ada mungkin tidak dapat menangani isu-isu baru yang timbul dalam sektor FinTech.
2. Kompleksiti dalam Mematuhi Banyak Peraturan
Syarikat-syarikat FinTech di Malaysia perlu mematuhi pelbagai peraturan daripada pelbagai agensi pengawalseliaan, seperti Bank Negara Malaysia, Suruhanjaya Sekuriti, dan juga pihak berkuasa tempatan. Mematuhi semua peraturan ini boleh menjadi satu cabaran besar, terutama bagi syarikat yang baru ditubuhkan dan kekurangan sumber.
3. Kekurangan Kesedaran Mengenai Kepatuhan
Bagi sesetengah syarikat FinTech, terutamanya yang baru memulakan operasi, terdapat kekurangan kesedaran mengenai kepentingan kepatuhan peraturan. Beberapa syarikat mungkin lebih fokus kepada perkembangan perniagaan dan inovasi produk, tanpa memberi perhatian yang mencukupi kepada kepatuhan terhadap peraturan-peraturan yang ada.
Kesimpulan
Persekitaran kepatuhan dan peraturan untuk syarikat FinTech di Malaysia adalah kompleks dan mencabar, tetapi ia amat penting bagi memastikan bahawa sektor ini berkembang secara beretika dan bertanggungjawab. Dengan mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh pihak berkuasa seperti Bank Negara Malaysia dan Suruhanjaya Sekuriti, syarikat-syarikat FinTech bukan sahaja melindungi diri mereka daripada risiko undang-undang, tetapi juga membantu meningkatkan keyakinan pengguna terhadap perkhidmatan yang ditawarkan.
Kepatuhan FinTech Malaysia adalah kunci utama dalam membentuk ekosistem FinTech yang mampan dan berdaya saing. Oleh itu, syarikat-syarikat FinTech perlu memberi perhatian serius terhadap peraturan yang ditetapkan, memastikan mereka mematuhi semua garis panduan dan mengutamakan keselamatan dan perlindungan data pengguna.
